Surcomplémentaire santé : comment ça marche ?

La surcomplémentaire santé, également appelée garantie complémentaire santé de "3e niveau", est un contrat conçu pour compléter les remboursements de votre mutuelle actuelle. Elle intervient lorsque les garanties de votre mutuelle ne suffisent pas à couvrir certains frais de santé, comme les dépassements d'honoraires ou les soins spécifiques non pris en charge intégralement par votre complémentaire santé.

Quels sont les avantages de la surcomplémentaire santé ?

La surcomplémentaire est une solution idéale pour ceux qui trouvent que leur mutuelle actuelle ne répond pas entièrement à leurs besoins. Elle est particulièrement utile dans les situations suivantes :

• Mutuelle d'entreprise insuffisante : Certaines mutuelles obligatoires, proposées par les entreprises, ne couvrent pas les dépassements d’honoraires ou ne prennent pas en charge certains soins coûteux.
• Besoins spécifiques : Les personnes ayant des besoins importants en optique, dentaire, ou hospitalisation, peuvent souscrire à une surcomplémentaire pour combler ces frais​(Meilleurtest.fr)​(Chronomut).

La surcomplémentaire s’adresse exclusivement aux personnes qui bénéficient déjà d’une mutuelle. Elle vient en complément de celle-ci pour optimiser la couverture, en intervenant après les remboursements de l'Assurance Maladie et de la mutuelle.

Comment choisir une bonne surcomplémentaire santé ?

Avant de souscrire à une surcomplémentaire, il est essentiel de tenir compte de plusieurs critères pour s'assurer qu'elle répondra à vos besoins spécifiques.

Points à vérifier :

1. Adéquation des garanties : Assurez-vous que la surcomplémentaire couvre bien les postes de dépenses non pris en charge par votre mutuelle (soins dentaires, optiques, dépassements d’honoraires en hospitalisation, etc.).
2. Délai de carence : Certains contrats imposent un délai de carence, période pendant laquelle vous ne pouvez pas bénéficier des garanties. Cela est particulièrement important si vous avez besoin de soins immédiats, comme une hospitalisation​ (Chronomut).
3. Questionnaire médical : Dans la plupart des cas, la souscription à une surcomplémentaire implique de remplir un questionnaire médical. Il est donc recommandé de bien vérifier les conditions générales avant de souscrire ​(JeChange.fr).

Quelles sont les limites de la surcomplémentaire santé ?

Il est important de noter que la surcomplémentaire santé ne bénéficie pas de certains avantages fiscaux comme ceux offerts par la loi Madelin pour les indépendants (artisans, commerçants, professions libérales). De plus, chaque compagnie d’assurance propose des prestations d’assistance différentes pour la surcomplémentaire, ce qui rend nécessaire la lecture attentive des conditions générales avant de faire un choix​ (JeChange.fr)​(Bien vieillir chez soi comme ailleurs).

Conclusion : La surcomplémentaire santé est une solution efficace pour compléter les lacunes de votre mutuelle. Elle est particulièrement recommandée pour les personnes ayant des besoins de santé spécifiques non entièrement couverts par leur mutuelle actuelle. Assurez-vous de bien comparer les offres et de choisir une surcomplémentaire adaptée à vos besoins et à votre budget.