Choisir une assurance santé pour les TNS : Ce qu'il faut savoir

En tant que Travailleur Non Salarié (TNS), que vous soyez gérant d'entreprise, artisan, commerçant ou en profession libérale, il est essentiel de souscrire à une mutuelle santé adaptée à vos besoins. Contrairement aux salariés du régime général, les TNS n'ont pas accès à une mutuelle collective obligatoire. Il est donc crucial de bien choisir une complémentaire santé qui complète les remboursements insuffisants de la Sécurité sociale pour certains soins (dentaire, optique, hospitalisation, etc.).

Pourquoi souscrire à une mutuelle spécifique pour les TNS ?

Le régime général ne couvre pas intégralement certaines dépenses de santé, notamment les frais optiques, dentaires ou les consultations spécialisées. Une mutuelle santé spécifique pour TNS permet de couvrir ces frais supplémentaires et de bénéficier d'avantages fiscaux via la Loi Madelin. Ce dispositif permet de déduire fiscalement les cotisations de mutuelle, ce qui allège considérablement les coûts pour les indépendants.

Les critères à prendre en compte

Lors du choix d'une mutuelle pour TNS, plusieurs éléments sont à considérer :

• Le niveau de couverture : Assurez-vous que la mutuelle couvre les postes de dépense qui sont prioritaires pour vous, comme les soins dentaires, l'optique ou les médecines douces si vous les consultez régulièrement.
• Les garanties proposées : Certaines mutuelles offrent des garanties supplémentaires comme la couverture hospitalière, les consultations médicales ou les soins spécifiques (audiologie, optique).
• Le coût des cotisations : Il est important de comparer les tarifs pour s'assurer que le contrat rentre dans votre budget tout en offrant une couverture adaptée à vos besoins. En 2024, les tarifs varient considérablement en fonction des garanties, avec des options de mutuelles à partir de 30 à 80 euros par mois pour un TNS moyen​(Mutuelle Conseil)​(independant.io).

Les avantages fiscaux de la Loi Madelin

En souscrivant à une mutuelle éligible à la Loi Madelin, les TNS peuvent déduire une partie de leurs cotisations de leur revenu imposable, sous certaines conditions. En 2024, cette déduction est plafonnée à 3,75 % du revenu professionnel, plus 7 % du plafond annuel de la Sécurité Sociale (PASS). Cela permet une déduction allant jusqu'à 6 995,76 euros pour des revenus de 100 000 euros​(Stello)​(Mutuelle Conseil).

Quelles sont les meilleures options ?

Il existe plusieurs mutuelles sur le marché offrant des contrats avantageux pour les TNS :

• Apicil : Connue pour ses tarifs compétitifs et une bonne couverture des soins essentiels.
• MMA : Offre des garanties intéressantes, notamment sur les soins dentaires et l'hospitalisation.
• Aésio : Une option complète pour ceux ayant des besoins spécifiques en dentaire ou optique.
• Stello : Propose des remboursements élevés sur les dépassements d’honoraires et des options pour les médecines douces​(Mutuelle Conseil)​(AG2R La Mondiale).

Astuces pratiques

N’oubliez pas qu’en tant que TNS, vous pouvez demander à ce que les prélèvements de cotisation soient effectués sur votre compte professionnel, tout en recevant les remboursements sur votre compte personnel, facilitant ainsi la gestion de vos finances.

Pour bénéficier de la meilleure offre, il est recommandé d’utiliser un comparateur de mutuelles en ligne, afin d’obtenir un devis personnalisé en fonction de vos besoins spécifiques.